СРЕДНИЯТ РАЗМЕР НА ИПОТЕЧНИТЕ КРЕДИТИ У НАС СЕ ЗАВЪРНА НА МИНАЛОГОДИШНИТЕ НИВА
Потребителите с достъп до нови, разработени специално за кризата, продукти
изтегли тук анализа на ипотечния пазар за ноември 2009
Положителните тенденции на ипотечния пазар продължават и през ноември сочи анализът на КредитЦентър за предпоследния месец на годината. Само за месец средният размер на усвоените ипотеки е възстановил малко над 9% от стойността си и вече надвишава 40 000 евро. Запитванията са нараснали с 15%, като въпреки активните рекламни кампании, банките привличат предимно „качествени” кредитоискатели. Това влияе положително както на общите обеми, реализирани през периода, така и на срока за одобрение и усвояване.
Данните на КредитЦентър сочат, че около 40% от всички запитващи имат идеалния за банките профил:
– Осигурителен доход на домакинството над 2000 лв.
– Осигурено самоучастие за над 40% от стойността на придобивания имот
– Липса на други кредити или лизинги
– Възраст 30-35 години
– Постоянна месторабота със стаж над 2 години
И не на последно място, този клиент е избрал и иска да купи с кредита напълно завършен имот в квартал с добър имидж и изградена инфраструктура.
През месец ноември гъвкавост показаха и две от банките, като предложиха продукти, разработени специално за кризата. Това са кредити с фиксирана лихва за началния период от една и съответно две години, като лихвите тръгват от 6,85% за десетгодишни заеми в евро. Основната цел на тези продукти е да дадат сигурност на ползвателите през периода на криза и в същото време възможност след нейното отшумяване, когато икономическата среда ще се подобри, да се възползват от по-добрите пазарни лихвени нива.
В края на календарната година, хората, които купуват имот с кредит, трябва да бъдат по-внимателни при определяне на сроковете в предварителните си договори. Съветът на експертите е да се остави пролука от минимум два месеца, тъй като декември е активен само през първата си половина, а част от ключовите институции са във ваканция през януари, което ще удължи сроковете за събиране на необходимите документи и изповядването на сделката.
Средният размер на изтеглените кредити за страната през ноември е 40487 евро, а съотношението евро/лева е 88 на 12 в полза на европейската валута.
Град Среден размер на изтеглените кредити в евро Съотношение в евро/лева
София 46 839 90/10
Варна 36 780 76/24
Бургас 32 656 75/25
Пловдив 29 740 79/21
Средният размер на изтеглените в София ипотечни кредити нараства значително, въпреки сравнително по-ниския процент на финансиране и изискването потребителите да разполагат със спестени средства. Това означава, че на пазара се търгуват по-големи и/или по-качествени имот с по-висока обща цена. Според брокери, купувачите на имоти търсят жилища за 40 – 45 хиляди евро, което съпоставено към средния размер на ипотеките означава, че сделките в най-ниския ценови сегмент по различни причини се реализират без или с много малко външно банково финансиране.
РАЗПРЕДЕЛЕНИЕ НА КЛИЕНТИТЕ ПО ВЪЗРАСТОВИ ГРУПИ
Възраст
18 – 25 г. 4,2%
26 – 35 г. 55,6%
36 – 45 г. 27,6%
Над 45 г. 12,6%
Младите българи на възраст между 30 и 35 години и трудов стаж от десет години се оказват не само най-подходящи, но и най-активни при тегленето на кредити. Възрастта се оказва ключова в характеристиката на идеалния банков клиент, тъй като кариерното развитие през този ранен период е показателна за амбициите, отговорността и бъдещото на клиента. Слабото място на младите потребители са събраните средства за самоучастие. В по-голям процент от случаите, те ги получават от родителите си или от продажба на наследствен имот.
ПРОЦЕНТНО РАЗПРЕДЕЛЕНИЕ НА КРЕДИТИТЕ ПО РАЗМЕР
Размер в евро %
от 0 до 10 000 0%
от 10 000 до 30 000 40,4%
от 30 000 до 50 000 28,6%
от 50 000 до 70 000 19,9%
от 70 000 до 90 000 8,5%
над 90 000 2,6%
Въпреки ръстът на средния размер, най-голям дял продължават да заемат кредитите между 10 и 30 хиляди евро.Причината е в нежеланието на по-голяма част от клиентите да поемат по-висок от средния за възможностите им риск.
Видове ипотечни кредити – Ноември 2009 г.
Покупка на жилище 90,2%
СМР 1,2%
Лично ползване 8,6%
УПИ 0%
Срок на изтеглените ипотечни кредити – ноември 2009 г.
До 10 години 6,7%
10 до 15 години 32,6%
16 до 20 години 41,9%
21 до 25 години 14,6%
26 до 30 години 4,2%
Над 30 години 0%
Срокът, за който се теглят кредитите, спада през последните месеци. Тенденцията е пряко свързана с повишаването на финансовата култура на потребителите, които търсят оптималната сума за разумен срок, така че да платят по-ниска цена за целия период и в същото време да могат да си позволят месечната вноска.
% на финансиране – ноември 2009 г.
До 40% 18,6%
40% – 50% 33,4%
50% – 60% 31,9%
60% – 70% 7,3%
70% – 80% 8,8%
80% – 90% 0%
90% – 100% 0%
Очакванията на КредитЦентър за 2010 година са свързани с продължаващо подобряване на условията на ипотечния пазар. Най-вероятно лихвите ще спаднат средно с 1%, като за заемите в левове достигнат 8,5%, а за тези в евро – 7,5%.
Търсенето в началото на годината ще бъде слабо поради редица външни за банковия и имотния сектор фактори, но през пролетта на пазара ще започнат да излизат нови атрактивни предложения, така че към края на 2010 година пазарът ще покаже ръст от 15% спрямо настоящата 2009-та. Като цяло следващата година ще се движи под знака на различния пазар – профилът на идеалния клиент ще се запази и банките няма да либерализират значително изискванията,но добрите клиенти ще получават по-добри условия. В края на 2010 година се очакват и първите продукти за рефинансиране, както и активност от страна на потребителите за предоговаряне и рефинансиране на стари ипотеки.
