Отминалата 2011 година бе белязана от ръст на повечето показатели на пазара на ипотечни кредити, сочи годишният доклад на консултантската компания КредитЦентър. С около 8% по-голям бе средният размер на изтеглените през годината заеми в сравнение с 2010 година. Това, според кредитните консултанти, се дължи от една страна на подобрените условия от страна на финансиращите институции през 2011 година, а от друга – на растящата смелост на клиентите. Според КредитЦентър през последните 12 месеца кандидатите за ипотечни кредити са започнали да търсят по-големи по площ жилища от по-висок клас.

Лихвите по ипотечните заеми през 2011 година бяха между 6.75% и 7.5% за кредитите, изтеглени в евро, докато при левовите заеми лихвените нива бяха между 7.5% и 8.5%. Това представляваше спад с около 1% спрямо 2010 година, отчитат от КредитЦентър.

«Изминалата 2011 година се отличи с видимо подобрение на пазарната ситуация. Всички сигнали през първите 9 месеца от годината сочеха безусловно възстановяване на пазара», коментира Тихомир Тошев, изпълнителен директор на КредитЦентър. «Слуховте за нестабилност в Европа и света през последното тримесечие обаче предопределиха ново задържане на активността на кредитирането в България. Все пак пазарът в страната остана досатъчно устойчив и генералното обобщение на тенденциите отново е оптимистично», допълни Тошев.

Очакванията на изпълнителния директор на КредитЦентър за предстоящата 2012 година са свързани със задържане на постигнатите условия по кредитите и запазване на обемите от 2011 година.

Самото начало на 2011 година започна изключително оптимистично, сочат данните на КредитЦентър. Тази тенденция продължи бавно, но сигурно, да характеризира сегмента на кредитите през цялата година. Още през януари от компанията отчетоха ръст както в запитванията за заеми, така и в дела на големите кредити. Политиката на банките през първия месец на изтеклата година бе насочена към стремеж за покриване на очакванията на потребителите, което автоматично доведе до по-висока активност на сделките.

Традиционно февруари се характеризираше с отминаване на празничната еуфория и с лек спад в повечето показатели на пазара на ипотечно кредитиране. Все пак това не бе свързано с трайни тенденции, а по-скоро със сезонните настроения на кредитополучателите. Предпочитанията бяха ориентирани към по-ниски заеми. Въпреки това нагласите на потребителите останаха позитивни, което очаквано се отрази на пазара през последвалите месеци.

Още през месец март търсенето на кредити значително се покачи. С над 14% повече бяха усвоените през първите три месеца на 2011 година заеми в сравнение със същия период за предходната 2010 година. Освен това през периода станахме свидетели на още една интересна тенденция - почти два пъти повече бяха хората, изтеглили кредити за над 80% от стойността на сделката. Все по-активни започнаха да стават домакинствата с доход между 2 000 и 3 000 лв, търсещи жилище на цена от 70 000 до 90 000 евро. През март кредитните консултанти отчетоха и друга тенденция – младите започнаха да стават все по-активни потребители на ипотечни кредити. Инфлацията пък започна да мотивира хората да се ориентират към сигурна инвестиция на парите си, за каквато традиционно се счита покупката на недвижим имот.

Април бе месецът, в който КредитЦентър отчете показатели на пазара на заеми, сходни с тези отпреди кризата. Лихвените нива и процентът на финансиране достигнаха стойности, равни на онези от средата на 2008 година. По-голямата сигурност, която търсеха клиентите, доведе до по-честото и по-разумно ползване на застрахователни продукти, които даваха допълнителна сигурност при покупката на жилище с кредит. Финансиращите институции демонстрираха активни признаци на засилваща се гъвкавост, а условията по отношение на жилищните кредити ставаха все по-изгодни за клиентите.

През месец май се появиха сериозно количество нови оферти с фиксирани лихви за определен период. Това очерта тенденцията на трайно позициониране на тези продукти на пазара на ипотечното кредитиране, сочат данните на КредитЦентър. На пазара се появиха и предложения с фиксирана лихва за 7 и 10 години, каквито нашият ипотечен пазар не бе виждал до този момент.

Юли ни направи свидетели на интересна съпоставка между първото и второто тримесечие на 2011 година. По данни на кредитните консултанти през втория отчетен период ръстът в отпуснатите кредити спрямо първите три месеца на годината бе в рамките на 18%. През анализирания месец се появиха кредити за по-големи по площ жилища, чиито купувачи разполагаха със стабилни доходи и можеха да си позволят външно финансиране в голям размер, достигащ до 80 – 85% от цената на имота, в случаите, в които имат чисто кредитно досие и добри перспективи за дългосрочна финансова стабилност. Тези клиенти бяха и една от основните движещи сили на пазара преди кризата и връщането им през юли бе добър знак. Според компанията юли е бил месецът, през който много българи са предпочели да ходят на огледи за покупка на апартаменти, вместо на море.

Осмият месец на годината ни направи свидетели на друга новост – покачи се броят на покупките на имоти без Акт 16. За такива имоти бяха 8% от жилищните кредити през август, като в предходните месеци този процент рядко надхвърляше 4%. Причината се криеше главно в по-ниските цени на тези имоти, както и във възможността купувачите сами да довършат апартаментите си спрямо собствените си изисквания. Липсата на Акт 16 не бе проблем за финансиращите институции. Купувачи на този тип жилища бяха предимно млади семейства с деца и хора във възрастовата група до 40 години.

Септември бе месецът от годината, който демонстрира, че пазарът вече се радва на стабилност и продължително спокойствие. Традиционният за есенния сезон ръст в броя на запитванията се очерта и през 2011 година. Условията за кредитиране станаха по-добри за надеждните клиенти с добра кредитна история. Случващото се през този период в Европа и по света, опасността от втора рецесия в някои от най-силните световни икономики, към този момент не оказа сериозно влияние на поведението на клиентите в България.

Нов вид реализъм обаче настъпи на пазара на ипотечни заеми през месец октомври. Стабилността, спокойствието и ръстът на пазара, характерни за цялото второ тримесечие на 2011-та година, постепенно отстъпиха на предпазливостта и реализма при клиентите, осъзнавайки, че кризата в Гърция и Италия могат да имат своето отражение върху бъдещите приходи на българските домакинства. Друга очертала се през периода тенденция бе склонността на клиентите да проучват внимателно политиката на финансиращите институции, за да са сигурни, че правят най-добрия за тях избор.

През ноември пазарът бе отражение на икономическата ситуация в Европа и света, отчетоха от КредитЦентър. Хората с по-ниски доходи решиха отново да направят известно отстъпление от пазара и да застанат в позиция на изчакване. Сигналите през месеца бяха разнопосочни, а хората, решили да сключат сделка до края на 2011, побързаха да я приключат в рамките на ноември. Най-активен остана пазарът в големите градове на страната, като това бе най-осезаемо в София, отчетоха още кредитните консултанти.

Пазарът на ипотечно кредитиране през 2011 година бе подвластен на позитивните тенденции, започнали още през 2010 година. Това пролича осезаемо в средния размер на изтеглените кредити за страната, който през изминалата година бе 36 773 евро, докато през 2010 г. беше значително по-малък – 33 740 евро. Това, според КредитЦентър, демонстрира активно растяща стабилност на пазара на кредити. Съотношението евро/лева бе в полза на европейската валута през цялата година – 96/4 за София и Варна и 91/9 в Пловдив и Бургас. Въпреки това част от очакванията за 2012 година предвиждат активизиране на сделките в лева.

Град - Среден размер на изтеглените кредити в евро:
2007 г. - 2008 г. - 2009 г.  - 2010 г. - 2011 г.
София 48700 - 62 529 - 43 665 - 40 513 - 44 571
Варна 48890 - 46 503 - 39 106 - 34 105 - 33 757
Бургас 37660 - 36 616 - 33 759 - 30 195 - 27 945
Пловдив 38950 - 41 579 - 29 740 - 24 857 - 25 838

Съотношение в евро/лева - %
2007 г. - 2008 г. - 2009 г. - 2010 г. - 2011 г.
София 66/34 - 79/21 - 84/16 - 96/4 - 96/4
Варна 55/45 - 85/15 - 86/14 - 90/10 - 94/6
Бургас 53/47 - 89/11 - 75/25 - 89/11 - 91/9
Пловдив 58/42 - 81/19 - 79/21 - 88/12 - 91/9

Ръстът в размера на ипотечно кредитиране в страната бе силно повлиян от значителното покачване на този показател в столицата. С над 4000 евро се повиши средният размер в София, докато ръстът в Пловдив бе с около 1000 евро. Варна и Бургас пък все още показват спад. Традиционно София бе градът с по-добри показатели от останалите и обичаен водач на подобренията на пазара на кредити, като причината за това беше в по-високия стандарт на живот на софиянци.

РАЗПРЕДЕЛЕНИЕ НА КЛИЕНТИТЕ ПО ВЪЗРАСТОВИ ГРУПИ
2007 г. - 2008 г. - 2009 г. - 2010 г. - 2011 г.
18 – 25 г. 9,97% - 7,24% - 3% - 5,95% - 9,7%
26 – 35 г. 48,38% - 48,46% - 53,5% - 55,6% - 49, 48%
36 – 45 г. 24,58% - 30,79% - 26,3% - 26,72% - 32,62%
Над 45 г. 17,07% - 13,51% - 17,2% - 11,73% - 8,2%

През цялата 2011 година най-активните кредитополучатели бяха тези между 26 и 35 години. Те бяха водещи в класацията на потребителите на ипотечни заеми по възрасти, макар да отстъпваха с около 5% спрямо 2010 година. За сметка на това се наблюдаваше активизиране на кредитополучателите на възраст между 36 и 45 години. През 2011 година те представляваха над 32% от всички. Една от позитивните тенденции, отчетени на пазара, бе активизирането на най-младите – докато хората между 18 и 25 години през 2010 г. са били близо 6%, то през изтеклата вече 2011 година те гонеха 10%, отчитат от КредитЦентър.

ПРОЦЕНТНО РАЗПРЕДЕЛЕНИЕ НА КРЕДИТИТЕ ПО РАЗМЕР /В ЕВРО/

2007 г. - 2008 г. - 2009 г. - 2010 г. - 2011 г.

от 0 до 10 000 евро 4,91% - 2,02% - 1% - 1,3% - 1,12%
от 10 000 до 30 000 евро 50% - 35,27% - 37,5% - 51,03% - 47,44%
от 30 000 до 50 000 евро 27,83% - 36,46% - 44,3% - 32,6% - 37%
от 50 000 до 70 000 евро 9,32% - 13,53% - 10,1% - 12,05% - 9,15%
от 70 000 до 90 000 евро 3,65% - 6,29% - 3% - 2,15% - 3,42%
над 90 000 евро 4,29% - 6,43% - 4,1% - 0,87% - 1,87%

През 2011 година най-желаните кредити останаха тези между 10 000 и 30 000 евро – те представляваха 47.44% от всички, изтеглени през периода. Следващите най-популярни бяха заемите между 30 000 и 50 000 евро. Позитивен ръст от КредитЦентър наблюдаваха при заемите в най-високия сегмент. Кредитите между 70 000 и 90 000 евро бяха 3.42% при 2.15% през 2010 година. Точно с 1% повече спрямо предходната година пък бяха заемите от над 90 000 евро.

Видове ипотечни кредити

2007 г. - 2008 г. - 2009 г. - 2010 г. - 2011 г.
Покупка на жилище 82,71% - 81,97% - 87,5% - 90,7% - 94,2%
СМР 4,19% - 3,44% - 3,3% - 0,53% - 0,9%
Лично ползване 10,97% - 13,76% - 9,2% - 8,77% - 4,9%
УПИ 2,13% - 0,83% - 0% - 0% - 0%

Причините за теглене на ипотечен кредит през 2011 година не претърпяха съществена промяна. Отново най-често срещаният мотив беше покупката на жилище. За лично ползване пък бяха изтеглени близо 5% от всички заеми през изтеклата година, отчитат още от КредитЦентър.

Срок на изтеглените ипотечни кредити
2007 г. - 2008 г. - 2009 г. - 2010 г. - 2011 г.
До 10 години 3,6% - 9,92% - 6,85% - 3,85% - 1,5%
10 до 15 години 16,6% - 8,24% - 24,66% - 31,76% - 16,7%
16 до 20 години 24,3% - 22,75% - 31,5% - 35,80% - 38,22%
21 до 25 години 43,2% - 23,97% - 21,92% - 17,24% - 25,62%
26 до 30 години 12,3% - 28,09% - 9,59% - 9,84% - 17,36%
Над 30 години - 7,03% - 5,48% - 1,51% - 0,6%

Най-предпочитаният период за погасяване на ипотечните заеми през 2011 г. беше между 16 и 20 години. Над 38% от потребителите предпочетоха да изплащат заема си в този срок. Осезаем ръст се наблюдаваше при кредитополучателите, взели решението да изплащат ипотечния си заем в период между 26 и 30 години. Ако през 2010 година тези хората бяха под 10% от всички, то през 2011 г. процентът им нарасна до 17.36%.

% на финансиране

2007 г. - 2008 г. - 2009 г. - 2010 г. - 2011 г.
До 40% 6% - 4,2% - 11,8% - 5,9% - 1,9%
40% - 50% 5% - 8,7% - 32,4% - 19,54% - 9,94%
50% - 60% 13% - 9,6% - 34,7% - 29,04% - 14,2%
60% - 70% 17% - 14,4% - 11,3% - 20,40% - 18,5%
70% - 80% 22% - 21,1% - 9,3% - 22,04% - 36,1%
80% - 90% 23% - 33,7% - 0,5% - 3,08% - 19,36%
90% - 100% 14% - 8,3%  - 0% - 0% - 0%

Една от новите тенденции, настъпили през 2011 година, бе в значителната промяна в поведението на потребителите по отношение на процента на външно финансиране. Ако през 2010 г. най-много хора – над 29%, са предпочитали да покрият с кредит между 50% и 60% от стойността на сделката, то през 2011 година потребителите станаха значително по-смели в решенията си да ползват заем от финансираща институция. Най-активни – над 36%, бяха потребителите, решили да платят стойността на сделката си, ползвайки между 70% и 80% външно финансиране.

Доходи на домакинствата, изтеглили ипотечен кредит

2009 г. - 2010 г. - 2011 г.
до 1500 лв. 8,23% - 8,95% - 9,6%
от 1500 лв. до 2500 лв. 63,35% - 69,95% - 84,8%
от 2500 лв. до 4000 лв. 23,80% - 17,27% -4,6%
над 4000 лв. 4,62% - 3,83% - 1,1%

Оптимистични са прогнози относно броят на лошите кредити. „Не очаквам през тази година да се появят много имоти от необслужвани ипотечни кредити. Като цяло ипотекираните имоти в България са около 155 000, което е малък брой в сравнение с големия жилищен фонд у нас и за това влошените ипотеки не могат да повлияят на цените на недвижимите имоти. Много купувачи обаче ще търсят такива оферти, защото в повечето случай те са на добри ценови нива”, допълва Тошев.

За да не се стига до момента, в който кредитополучателят да не може да обслужва заема си, е добре месечната вноска да не надхвърля 50% от дохода му. Така например, ако заплатата му е 1000 лв. е добре да не отделя повече от 250-400 лв. за месечна вноска.

Нивата на лихвените проценти са тема, която живо вълнува всички – и тези, които вече са с ипотечен кредит, и онези, които обмислят варианта да купят жилище със заем. И през тази година нивата ще останат в рамките на 7%-7.5% за заеми в евро и 7.5%-8% за кредити в лева. „Колебания ще има и в двете посоки, но не те ще са малки. Клиентите ще продължат да са предпазливи и ще теглят по-малки по размер кредити, за да не натоварват излишно семейния бюджет. Жилищни заеми ще теглят най-често хората между 25-35 години, които нямат собствен дом и имат доходи над средните за страната”, казва Тошев.
Източник fakti.bg

Научи повече тук

Още информация тук

От компанията допълват, че през 2011 г. като цяло е настъпила стабилизация на цените на имотите и увеличаване на обемите от сделки.

Най-малки са били спадовете на цените в големите градове, посочват от компанията. Най-сериозно са поевтинели имотите в Банско – с около 25%, тъй като собствениците целят бърза продажба.

За периода от началото на октомври 2011 г. до момента средната цена на сключените сделки с апартаменти в София e 44 600 евро. За същия период на миналата година  средната цена е била 104 хил. евро, но това се дължи на засиления интерес в по-високия ценови сегмент, поясняват експертите.

От няколко месеца активност във високия ценови клас почти изцяло липсва, а цената на закупените жилища рядко надвишава 50 хил. евро, пише в анализа. Средните цени, на които се сключват в момента сделки с апартаменти в София, са между 700 и 750 евро на кв.м, показват данни на компанията.

През ноември офертните цени в столицата са паднали с 40% спрямо пиковите им стойности отпреди три години, показват изчисления на компанията. В началото на годината средната офертна цена на жилищата в София е била 930 евро на кв. м, а през ноември жилища в столицата са се предлагали за продажба средно на около 860 евро за кв. м.

В анализа се посочва, че три години след началото на кризата  все още няма убедителни сигнали за възстановяването на икономиките и на имотните пазари не само в България, но и в повечето страни по света. През последните месеци развихрилата се дългова криза в Европа и понижението на кредитнине рейтинги на редица държави и големи банки възвърнаха несигурността и доведоха до забавяне на темповете на икономическо възстановяване.

Единствената положителна новина за пазара на имоти през годината е увеличеният брой сделки. В края на годината обаче въпросителните за това какво предстои през 2012 г. стават все по-големи на фона на общата несигурност около дълговата криза и бъдещето на Европа, коментират експертите.

Прогнозата на компанията е и 2012 г. да остане тежка за пазара на имоти. Купувачите ще се фокусират върху евтини и изгодни имоти, като не е изключен и лек спад на цените.

Източник Investor.bg

Средният лихвен процент по другите кредити в левове спада с 0.33 пр. п до 11.07%, а по другите кредити в евро се повишава с 1.74 пр. п. до 12.15%.

Източник Profit.bg

Пазарът на ипотечни кредити през ноември следваше плътно основните икономически тенденции не само у нас, но и в цяла Европа. Традиционно силен месец в годината за покупка на имоти и теглене на кредити за тях и тази година пазарът не изневери на тази тенденция. Разликата обаче е видима и тя е в активните клиентски групи на пазара и техните търсения. Случващото се в Европа, а и у нас, накара хората с по-ниски доходи отново да се отдръпнат от пазара и да заемат изчаквателна позиция. По-заможните клиенти и тези с по-значителни спестявания пък се увеличиха и това се отрази на средния размер на теглените кредити, който отново тръгна нагоре. По-голямата активност на клиентите остана основно в големите градове на страната, а най-активен си остава пазарът в столицата.

„Изминалият месец беше специфичен поради разнопосочните сигнали, които икономистите и лидерите на мнение в световен план даваха за бъдещето на икономиката в Европа”, коментира изпълнителният директор на Кредит Център Тихомир Тошев. „От друга страна случващото се в България също караше част от потребителите да не се чувстват достатъчно сигурни, за да излязат на имотния пазар точно сега. Все пак голяма част от хората, планирали сделка с кредит през 2011 година, побързаха да я приключат преди края на годината, което увеличи обемите на усвоените кредити през ноември”, допълва Тошев.

Очакванията на кредитния консултант са през следващата 2012 година пазарът да продължи да се движи от тенденциите в ипотечното кредитиране. Там ще бъдат и основните търсения на българските граждани. Най-значителен дял отново ще има групата на купувачите на първи дом, но доста сделки ще бъдат направени и от собственици на имоти, които ще търсят подобряване на качеството и локацията на имота, който ползват. Покупката на по-голямо жилище на по-добра локация с цел повишаване на жизнения стандарт, както и покупките на жилище в по-големите градове, ще мотивират купувачите и ще повишат леко средния размер на кредитите през 2012 година.

При лихвите очакванията са да продължи оформилата се в края на 2011 година тенденция на сближаване на лихвите по левовите и евровите кредити. Що се отнася до лихвените нива, по-скоро те ще се движат около нивата си, оформени през 2011 година. Възможни са леки колебания и в двете посоки, като те по-скоро ще се определят от политиката и цената, която плащат за ресурса отделните финансови институции. „Сериозно поскъпване на ипотечните кредити, както и сериозен спад на лихвите по тях, не се очакват” – коментира Тихомир Тошев

Разразилата се дългова криза в Европа и прогнозите за възможна втора рецесия и значително по-бавно възстановяване на пазарите накараха потребителите, избрали период с фиксирана лихва по кредитите си, да се чувстват по-спокойни и доволни от избора си.

„Според консултантите на Кредит Център интересът към тези продукти и в момента расте, тъй като се очаква възстановяването да е бавно и лихвите да не паднат. Затова възможността да фиксират лихвата си на нива по-ниски от 6.5% кара повече потребители да правят този избор”, коментира още изпълнителният директор на компанията.

Според прогнозата на Кредит Център за 2012 година най-активна ще е групата на възраст между 25 и 35 години, като най-младите участници на пазара – тези под 25 години, ще намалеят. Ипотеките ще са с ясно предназначение – за покупка на имот. Най-често ще са със срок между 16 и 25 години. Лихвите ще се колебаят в двете посоки, но в рамките на 0.25 – 0.75% разлика от сегашните, а цените на повечето имоти ще вървят леко надолу. Комбинацията от всички тези фактори при липсата на сериозен катаклизъм на световно ниво ще направи пазара добър за хората със стабилни доходи и спестявания.

През ноември средният размер на изтеглените ипотечни кредити в страната е 36 245 евро. Съотношението на валутите, в които са взети кредитите, е 91/9 в полза на еврото спрямо лева.

Среден размер на изтеглените кредити в евро    Съотношение в евро/лева
София    46 280    92/8
Варна    37 560    90/10
Бургас    28 120    88/12
Пловдив    26 260    89/11

След понижението, регистрирано през октомври, през ноември консултантите от Кредит Център отчитат нарастване на средния размер на кредитите във всеки един от 4-те големи града на България, определящи облика на ипотечния пазар. Най-значително е повишението в София. Там за изминалия месец за покупка на нов дом са изтеглени средно по 46 280 евро, или със 7760 евро повече, отколкото през октомври. Във Варна средният размер на кредитите нараства с 6600 евро до 37 560 евро. Увеличение има и в Бургас и Пловдив, съответно с 560 евро и 1080 евро.

РАЗПРЕДЕЛЕНИЕ НА КЛИЕНТИТЕ ПО ВЪЗРАСТОВИ ГРУПИ
18 – 25 г.    6,3%
26 – 35 г.    46,9%
36 – 45 г.    38,8%
Над 45 г.    8,0%

Най-активни остават кредитополучателите между 26 и 35 години. През ноември хора от тази възрастова група са изтеглили близо половината (46,9%) от ипотечните кредити. На второ място след тях се нареждат клиентите на възраст от 36 до 45 години, които са 38,8% от всички. Делът на кредитополучателите над 45-годишна възраст е 8%, а на тези между 18 и 25 години - 6,3%.

ПРОЦЕНТНО РАЗПРЕДЕЛЕНИЕ НА КРЕДИТИТЕ ПО РАЗМЕР
от 0 до 10 000    3,6%
от 10 000 до 30 000    51,2%
от 30 000 до 50 000    32,6%
от 50 000 до 70 000    5,1%
от 70 000 до 90 000    3,8%
над  90 000    3,7%

И през изминалия месец най-често теглените ипотечни кредити са в размер от 10 000 до 30 000 евро. Техният дял през ноември е 51,2%. Той обаче намалява спрямо октомври, когато е бил 58,5%. За сметка на това е отчетено нарастване на дела на кредитите в диапазона от 30 000 до 50 000 евро – 32,6% спрямо 28,6% през предходния месец. Леко повишение има и при ипотечните заеми между 50 000 и 70 000 евро, както и при тези над 90 000 евро, чийто дял нараства съответно с 0,9 и 1,5 пр. пункта.

Видове ипотечни кредити
Покупка на жилище    92,6%
СМР    0,5%
Лично ползване    6,9%

92,6% от ипотечните кредити през ноември са изтеглени с цел покупка на жилище, сочат данните на Кредит Център. За строително-монтажни работи са взети 0,5% от кредитите, а за лично ползване - 6,9% от тях.

Срок на изтеглените ипотечни кредити
До 10 години    0,7%
10 до 15 години    12,8%
16 до 20 години    30,1%
21 до 25 години    34,8%
26 до 30 години    20,2%
Над 30 години    1,4%

През ноември се наблюдава интересна статистика на кредитите според срока, за който са изтеглени. Ипотечните заеми със срок на погасяване от 21 до 25 години заемат най-голям дял от всички - 34,8%, като изпреварват тези, които традиционно са най-предпочитани – със срок между 16 и 20 години. Делът на последните съответно спада от 32,1% през октомври на 30,1% през ноември. На трето място се нареждат кредитите, взети за период от 26 до 30 години – 20,2%, следвани от тези, които трябва да бъдат върнати за срок между 10 и 15 години – 12,8%.

% на финансиране
До 40%    3,1%
40% - 50%    11,6%
50% - 60%    12,9%
60% - 70%    17,4%
70% - 80%    36,8%
80% - 90%    18,2%
90% - 100%    0%

Процентът на финансиране, който кредитиращите институции отпускат, най-често е за сума, между 70% и 80% от стойността на сделката. През ноември ипотечните кредити в този диапазон са 36,8% от всички. Почти е изравнен делът на заемите, които са за 80-90% от цената на имота (18,2%), и тези, които покриват 60-70% от цената на жилището (17,4%). Между 50% и 60% финансиране по сделките е отпуснато в 12,9% от случаите през ноември, а между 40% и 50% - на 11,6% от клиентите.

Основната част от клиентите, които пристъпват към теглене на ипотечен кредит, са с месечен доход на домакинствата от 1500 до 2500 лв. Тази тенденция се потвърждава и през ноември, като делът на тези кредитополучатели дори нараства на 85,8% спрямо 84,6% през октомври. На второ място след тях се нареждат хората с доход в семейството до 1500 лв., чийто дял е 8,4%. Следват кредитополучателите с месечни приходи от 2500 до 4000 лв., които са 4,6% от всички. 1,2% от ипотечните кредити през изминалия месец са отпуснати на клиенти с доход на домакинствата над 4000 лв.

•     Въпреки старта на най-активния сезон за кредитирането в годината, несигурността в еврозоната прави потребителите по-предпазливи и внимателни
•    Безработицата и намаляването на доходите са сред най-честите притеснения на българина, нуждаещ се от  дом

Месец октомври започна с очакваните промоционални оферти за ипотечните кредити. По-голямата част от тях бяха с отстъпки в таксите и комисионните, а по-малко с намаляване на лихвените нива. Стабилността, спокойствието и ръстът на пазара, характерни за цялото второ тримесечие на 2011-та година, постепенно отстъпиха на предпазливостта и реализма при клиентите, осъзнавайки, че кризата в Гърция и Италия могат да имат своето отражение върху бъдещите приходи на българските домакинства. Това повлия на пазара на ипотечно кредитиране в посока на намаление в средния размер на отпуснатите кредити. Активни на пазара останаха купувачите на по-класни жилища, при които и отстъпките са по-високи. Тези клиенти в повечето случаи имат достатъчна сума пари в брой, възползват се от изгодните оферти за кредитиране и решават конкретен жилищен проблем. Добрата новина е, че броят на сделките и исканията за ипотеки се запазва, което доказва, че несигурността не е преминала в опасения.

„Отчитаме намаление на броя клиенти в най-ниския ценови диапазон”, коментира изпълнителният директор на Кредит Център Тихомир Тошев. „Въпреки че евтините жилища все още заемат най-голям дял от пазара, тяхната абсолютна стойност постепенно пада. За тази група хора стабилността и добрата перспектива са от най-голямо значение, защото и най-слабото намаление или забавяне на възнагражденията ги изправя пред трудности да вържат семейния си бюджет. Все по-често клиентите ни искат, теглейки кредита, да си направят и застраховка живот с покритие на риск „безработица”. Това им дава повече сигурност и спокойствие, че ще се справят с погасяването на кредита и при евентуални проблеми с работа и доходите” – допълва Тошев.

Друга тенденция, която ясно се оформя, е че клиентите все по-внимателно проучват условията на финансовите институции, като се интересуват не само за текущите условия по кредитите, а за цялостната им политика през последните години. „Дори хората, които не използват посредничеството на кредитни консултанти, не вземат решение, преди да са посетили 4 - 5 банки и да са получили оферти от тях. Те знаят, че лихвата не е най-важният показател за предложението”, казва Тихомир Тошев. „Клиентите отново се интересуват от ГПР-то, което им показва цялостното оскъпяване на кредита. Това е положителен сигнал за пазара, тъй като за всички участници е добре пазарът да е добре информиран, потребителите да са знаещи и разумни, защото в перспектива това означава стабилен ипотечен пазар с по-малко лоши кредити”, допълва Тошев.

През октомври средният за страната размер на изтеглените ипотечни кредити е 34 298 евро, отчитат консултантите от Кредит Център. Съотношение евро/лева за страната е 87/13 в полза на еврото.

Среден размер на изтеглените кредити в евро  -  Съотношение в евро/лева
София    38 520    88/12
Варна    30 960    90/10
Бургас    27 560    85/15
Пловдив    25 180    82/18

Най-голям по традиция остава размерът на изтеглените ипотечни кредити в столицата, който през изминалия месец намалява на 38 520 евро. На второ място се нарежда Варна, следвана от Бургас. Ипотечните кредити в тези два града през октомври са съответно средно по 30 960 евро и 27 560 евро. Четвърти в класацията е Пловдив, където през октомври клиентите са теглили средно по 25 180 евро за нов дом.

РАЗПРЕДЕЛЕНИЕ НА КЛИЕНТИТЕ ПО ВЪЗРАСТОВИ ГРУПИ

18 – 25 г.    7,1%
26 – 35 г.   44,9%
36 – 45 г.    37,8%
Над 45 г.    10,2%

Възрастта, в която клиентите са най-активни в тегленето на ипотечни заеми, е между 26 и 35 години. За пореден месец близо половината от получилите кредит за нов дом (44,9%) са в тази възрастова група. Непосредствено след тях се нареждат клиентите между 36 и 45 години, които са 37,8% от всички, взели ипотечен кредит през октомври. Спрямо предходния месец наблюдаваме и леко увеличение на активността на най-младите (между 18 и 25 г.), чийто дял достига 7,1% спрямо 5,8% през септември.

ПРОЦЕНТНО РАЗПРЕДЕЛЕНИЕ НА КРЕДИТИТЕ ПО РАЗМЕР
от 0 до 10 000    2,4%
от 10 000 до 30 000    58,5%
от 30 000 до 50 000    28,6%
от 50 000 до 70 000    4,2%
от 70 000 до 90 000    4,1%
над  90 000    2,2%

Делът на кредитите между 10 000 и 30 000 евро, който традиционно е най-голям, през октомври нараства допълнително с близо 10 процентни пункта, като достига 58,5% спрямо 48,8% за септември. Намаление за сметка на това имаме в дела на кредитите от ценовата категория от 30 000 до 50 000 евро. През октомври те са 28,6% от всички изтеглени спрямо 37,2% през предишния месец. Интересна тенденция се наблюдава в горния ценови диапазон, където кредитите в границата от 70 000 до 90 000 евро и тези над 90 000 евро увеличават своя дял в сравнение със септември, съответно с 1,2 и 0,6 пр. пункта.

Видове ипотечни кредити
Покупка на жилище    90,9%
СМР    0,8%
Лично ползване    8,3%

Разпределението на ипотечните кредити според тяхното предназначение се запазва почти без промяна през октомври. Девет от всеки десет заема (90,9%) са за покупка на жилище. Леко нарастване се забелязва на кредитите, изтеглени за лично ползване – 8,3% спрямо 7,7% за предходния месец. За строително-монтажни работи са взети 0,8% от ипотечните заеми през октомври.

Срок на изтеглените ипотечни кредити – октомври 2011 г.
До 10 години    0,5%
10 до 15 години    12,5%
16 до 20 години    32,1%
21 до 25 години    29,6%
26 до 30 години    24%
Над 30 години    1,3%

Срокът за изплащане на ипотечните кредити между 16 и 20 години остава най-предпочитан от клиентите. За такъв период през изминалия месец са взети 32,1% от заемите. По-дълъг срок – от 21 до 25 г., са предпочели 29,6% от кредитополучателите. С близо 8 процентни пункта се увеличава делът на ипотечните заеми със срок на погасяване между 26 и 30 години. През октомври той достига 24% спрямо 16,2% през септември.

% на финансиране

До 40%    2,6%
40% - 50%    10,3%
50% - 60%    12,4%
60% - 70%    15,2%
70% - 80%    39,6%
80% - 90%    19,9%
90% - 100%    0%

Процентът на финансиране, който банките най-често отпускат по ипотечните заеми, и през октомври е главно за 70-80% от стойността на жилището – 39,6% от кредитите са в този диапазон. На следващо място след тях се нареждат ипотечните кредити за 80 до 90% от цената на имота, които са 19,9% от всички. Трети по популярност са кредитите за 60 до 70% от стойността на имота (15,2%), следвани непосредствено от тези за 50-60% от цената (12,4%). Всеки десети ипотечен заем е в рамките на 40 до 50% от сумата по сделката.

Продължава да расте делът на клиентите с по-ниски доходи, които предприемат теглене на ипотечен кредит. През октомври спрямо предишния месец се увеличават кредитополучателите с доход на домакинство както от 1500 до 2500 лв. (от 83,8% на 84,6%), така и тези с доход до 1500 лв. (от 12,3% на 12,7%). 2,1% от всички, изтеглили ипотечен кредит през изминалия месец, са с приходи в семейството от 2500 до 4000 лв. на месец, а 0,6% - с над 4000 лв