Продължаващите протести и спорните предложения за промени, касаещи кредитирането у нас, объркват потребителите
отчитат от Кредит Център в анализа си за септември
• 11 % от клиентите търсещи кредитиране през септември се интересуваха и от възможностите за покупката на имот от съдия-изпълнител;
• 68% от изтеглилите ипотечен кредит през септември избраха кредит без такса за предсрочно погасяване със собствени средства
Въпреки интересните есенни промоции и новите кредитни продукти, политическата нестабилност притеснява част от потребителите на кредити отчитат от консултантската компания Кредит Център и сайта www.creditpoint.bg.
Очакванията, че 2013 година ще бъде осезаемо по-добра от 2012 година и възстановяването от световната криза ще започне с по-бързи темпове не се оправдаха. Високите нива на безработица, ниският ръст на икономиката и неспиращите политически протести накараха част от планиралите покупка на имот с кредит да заемат изчакваща позиция. Традиционно най-активния период за кредитния пазар – последните 4 месеца на годината започват с по-ниска активност сравнено с края на 2012 година, когато обществото бе по-оптимистично настроено.
Разгорещеният дебат за промените в закона за кредитните институции повдигна поредица от въпроси за възможностите да има по-сериозна държавна намеса на кредитния пазар и до какво би довела тя – до по-голяма защита на получателите на кредити или до поскъпване на кредитите и ново свиване на кредитирането.
„11 процента от клиентите през септември търсеха информация за процедурата за покупка на имот от съдия-изпълнител и възможно ли е това да стане с кредит. След като подробно им разясним как реално може да се направи такава покупка и какви са възможностите тя да бъде кредитирана от банка, повечето клиенти намират процедурата за доста сложна и се насочват към свободния пазар на имоти.” – разяснява Тихомир Тошев. „Много малко клиенти избират възможността да ипотекират съществуващ имот и с парите от кредита да участват на търгове при съдия-изпълнители, като обикновено имота, който ипотекират е на техни роднини, съгласни да ги подкрепят в това начинание.” – допълва Тошев.
Друг проблем на продажбите при съдия-изпълнителите е, че най-голям обем от имотите, предлагани от тях, са с бизнес предназначение и по-малко са атрактивните предложения за жилища – апартаменти и къщи в градовете, които представляват интерес за активните купувачи в момента.
Наред с негативните тенденции на пазара, при изтеглилите кредит през септември се видя и завръщане на оптимизма от времето преди кризата – той се изразява в това, че ще успят да погасят кредитите си значително по-бързо, от срока, за който са ги изтеглили – най-често между 16 и 20 години. 68% от клиентите изтеглили кредит с Кредит център заявиха като задължително условие за кредита им, той да е без такса за предсрочно погасяване със собствени средства. Нагласата, че ще се справят с кредита си в рамките на 5-6 години най-често се среща при домакинствата с доходи над 2000 лева месечно, които очакват финансовите им средства в бъдеще да се увеличават или разчитат да получат в следващите години по-сериозен еднократен приход – най-често от продажбата на друг имот.
През септември средният размер на изтеглените заеми за страната в евро е 31 449, което е без промяна спрямо нивата в последния летен месец на годината. Съотношението между българската и европейската валута за пореден път е в полза на лева – вече 70 % от всички заети средства са в българска валута, а 30% в евро отчитат от Кредит Център.
Град Среден размер на изтеглените кредити в евро Съотношение в евро/лева %
София 37 458 56/44
Варна 30 575 32/68
Бургас 27 466 24/76
Пловдив 18 934 27/73
Средният размер на изтеглените ипотечни кредити отново е най-голям в София, като през септември той надхвърля 37 000 евро, докато стойността му е най-ниска в Града на седемте тепета – малко под 19 000 евро. През миналия месец 56% от всички кредити в столицата са били в евро, докато българската валута остава предпочитана от 76% от получилите заем сред жителите на Бургас, от 73% от кредитополучателите в Пловдив и от 68% от варненци.
РАЗПРЕДЕЛЕНИЕ НА КЛИЕНТИТЕ ПО ВЪЗРАСТОВИ ГРУПИ
Възраст % от 01.09.2013 г. до 30.09.2013 г.
18 – 25 г. 3,2%
26 – 35 г. 45,0%
36 – 45 г. 35,0%
Над 45 г. 16,8%
Въпреки че остават най-активната група на ипотечния пазар, се отчита спад спрямо август на изтеглените финансови средства от потребители между 26 и 35 години – 45%. За сметка на това е увеличен делът на възрастовата група 36-45 години, който през септември е 35%. От Кредит Център отчитат леки промени надолу в дяловете на най-младите и най-възрастните клиенти – съответно 3,2% и 16,8%.
ПРОЦЕНТНО РАЗПРЕДЕЛЕНИЕ НА КРЕДИТИТЕ ПО РАЗМЕР
Размер в евро % от 01.09.2013 г. до 30.09.2013 г.
от 0 до 10 000 2,1%
от 10 000 до 30 000 55,9%
от 30 000 до 50 000 27,3%
от 50 000 до 70 000 7,8%
от 70 000 до 90 000 3,2%
над 90 000 3,7%
Консултантите отчитат, че през септември най-предпочитаният заем е между 10 000 и 50 000 евро – такива са изтеглили над 83% от клиентите. Едва 2,1% се спират на сума под 10 000 евро, а 3,2% избират кредит между 70 000 и 90 000 евро. Близо 8 е процентът на потребителите, които избират суми от 50 000 до 70 000 евро, а малко над 3.5% са изтеглили над 90 000 евро.
Видове ипотечни кредити – Септември 2013 г.
Покупка на жилище 97,7%
СМР 0%
Лично ползване 2,3%
Близо 98% от кредитополучателите се възползват от ипотечен кредит с цел покупка на жилище, а 2,3% теглят заем за лично ползване, тук влизат и случаите, в които се ипотекира, за да се купи имот на търг.
Срок на изтеглените ипотечни кредити – Септеври 2013 г.
До 10 години 1,9%
10 до 15 години 10,3%
16 до 20 години 41,4%
21 до 25 години 29,6%
26 до 30 години 12,1%
Над 30 години 4,7%
През септември повечето от клиентите предпочитат да се обвържат с погасяване на кредит между 16 и 20 години – 41,4%. През изминалия месец отново малко под 30% избират период от 21 до 25 години да се справят със задълженията по кредитите си, а 12,1% са тези, които избират с 5 години по-дълъг период. По данни на компанията най-малък дял заемат кредитополучателите, които избират срок на ипотечни кредити до 10 години и над 30 години – съответно 1,9% и 4,7%.
% на финансиране – Септеври 2013 г.
До 40% 4,3%
40% – 50% 13,1%
50% – 60% 21,3%
60% – 70% 24,5%
70% – 80% 22,6%
80% – 90% 11,4%
90% – 100% 2,8%
Анализът на Кредит Център сочи, че през първия месец на есента 47,1% избират процент на финансиране, който може да покрие между 60-80% от стойността на сделката. Друг голям дял (21,3%) е на клиентите, които имат нужда от 50-60% външно финансиране. Най-малък е процентът на потребителите – 2,8%, които имат нужда от значимо покритие на цената (90-100%), следван от дял с 4,3%, които ползват до 40% покриване на общата стойност.
