най-големият кредитен консултант в България

Месечен анализ на кредитния пазар за август 2012

Потребителските кредити с лихви под 9% все по-често се използват за сделки с имоти

изтегли анализа тук

Най-активното лято при ипотечното кредитиране за последните 3 години

Активно и динамично бе това лято за пазара на ипотечни кредити в страната, сочи докладът на консултантската компания Кредит Център. Причината за това се крие главно в промоционалните оферти на банките, които бяха актуални по време на целия сезон. Според специалистите от компанията активността на пазара на ипотечно кредитиране ще се запази и през есента благодарение на подобрението на условията по кредитите на банките.


„Получихме много повече запитвания през това лято в сравнение с предходните 2-3 години”, коментира Тихомир Тошев, изпълнителен директор на Кредит Център. „Хората, решили да се сдобият с нов дом през това лято, в повечето случаи успяха да го направят и през август регистрирахме ръст на изтеглените кредити от 12% спрямо август 2011 и 23% спрямо август 2010г. ”, допълва Тошев.

Популярни през лятото бяха малките кредити – между 10 000 и 30 000 евро. Причината за това е в стремежа на хората да имат по-голямо самоучастие при сделка и да са по-малко зависими от външното финансиране. В допълнение към това най-предпочитани остават двустайните жилища в големите градове, чиято стойност обикновено варира между 35 000 и 55 000 евро.

„Запазва се и оформилата се в началото на годината тенденция на пазара за абсолютния бум на кредитите в български лева”, коментира Тихомир Тошев. „Делът им нараства с около 5% всеки месец, а през август ставаме свидетели на покачване от 7% спрямо предходния юли. Това е категоричен знак, че левовите кредити трайно заемат мястото си на кредитния пазар. Очакванията ми са до няколко месеца броят на ипотеките в евро и лева да се изравни”, допълва Тошев.

Друга тенденция на пазара се оформи по-ясно през летните месеци. Потребителските кредити с лихви под 9% често заменят ипотечните кредити в сделките с недвижими имоти. Когато на клиентите не им достигат суми между 10 000 и 30 000 лева, вместо да ипотекират закупувания имот, те теглят потребителски кредит с ниска лихва и спестяват по-големите начални разходи – за учредяване на ипотека, за оценка на имота, за задължителните застраховки и др. Освен това отпускането на потребителски кредити отнема около седмица, докато ипотечния кредит се отпуска за около месец, месец и половина. За много клиенти важното е и това, че няма да ипотекират имота си и така се чувстват по-спокойни и уверени.

„Все по-често клиенти се обръщат към нас, за да им намерим изгоден потребителски кредит, необходим им за сделка с имот. Истината е, че на пазара в момента има много изгодни предложения за потребителски кредити, за определени групи клиенти с добри доходи или работещи във фирми с одобрени преференциални програми от банките. В такива оферти можем да видим лихви дори под 8% и суми до 50 000 лева без поръчител”, каза още Тошев. Неговите очаквания са до края на годината банките да предложат още по-добри условия по потребителските кредити.

Средният размер на изтеглените ипотечни кредити през август се запазва под 30 000 евро и е 29 191 евро. Растящата популярност на заемите в българска валута продължава и през август те представляват 42% от всички при 35% през юли, отчитат от Кредит Център.

Град Среден размер на изтеглените кредити в евро Съотношение в евро/лева 
София         31 620        59/41
Варна          29 363        60/40
Бургас        24 830        57/43
Пловдив    22 360        61/39

Средният размер на заемите в столицата се равнява на 31 620 евро, като делът на кредити в българска валута нараства.От наблюдаваните четири града, Бургас остава градът с най-много левови ипотеки – 43 на 100. Средният размер на кредитите е най-малък в Пловдив – 22 360 евро, следван от Бургас – 24 830 и Морската столица, където размерът е 29 363 евро. Варна е и градът с най-много ипотеки в европейска валута.

РАЗПРЕДЕЛЕНИЕ НА КЛИЕНТИТЕ ПО ВЪЗРАСТОВИ ГРУПИ

18 – 25 г.       7,1%
26 – 35 г.       53,6%
36 – 45 г.       28,6%
Над 45 г.        10,7%

Традиционно хората между 26 и 35 години са най-активни от всички кредитополучатели. Те представляват над половината от всички потребители на ипотеки през август. Следват ги хората между 36 и 45 години, които представляват 28.6% от всички. Хората над 45 години заемат третата позиция по активност с 10.7%. Не са пасивни и най-младите до 25 години, които заемат малко над 7% от всички потребители на ипотеки през летния месец.

ПРОЦЕНТНО РАЗПРЕДЕЛЕНИЕ НА КРЕДИТИТЕ ПО РАЗМЕР
от 0 до 10 000                     5,6%
от 10 000 до 30 000     54,8%
от 30 000 до 50 000     31,2%
от 50 000 до 70 000       4,2%
от 70 000 до 90 000       2,5%
над  90 000                           1,7%

Изключително популярни остават кредитите с размер между 10 000 и 30 000 евро – близо 55% от всички през август. От 30 000 до 50 000 евро пък е сумата, изтеглена от над 30% от потребителите. Над 90 000 евро е размерът на кредитите, изтеглени от 1.7% от потребителите, сочат още данните на Кредит Център. Символичен е процентът и на хората, изтеглили суми между 50 000 и 90 000 евро.

Видове ипотечни кредити – Август 2012 г.
Покупка на жилище     96,4%
СМР     0%
Лично ползване      3,6%

Покупката на жилище остава причина за теглене на кредит на 96.4% от кредитополучателите през август. За лично ползване пък външно финансиране са ползвали 3.6% от потребителите през последния летен месец на годината, посочват още от компанията.

Срок на изтеглените ипотечни кредити – Август 2012 г.
До 10 години             3,8%
10 до 15 години     17,2%
16 до 20 години     38,4%
21 до 25 години      21,9%
26 до 30 години     14,3%
Над 30 години          4,4%

Между 16 и 20 години остава „любимият” период на погасяване на задълженията на кредитополучателите през месец август. Макар и нисък, стабилен се запазва процентът на хората, решили да изтеглят заем с период на погасяване от над 30 години. Растящата смелост на кредитополучателите предопределя и вторият по популярност срок на погасяване на ипотеката – между 21 и 25 години са избрали близо 22% от потребителите, посочват от Кредит Център. Близо 4% от хората пък са решили да прибегнат до заем, който ще изплатят в рамките на 10 години.

 % на финансиране – Август 2012 г.

До 40%             4,1%
40% – 50%     14,4%
50% – 60%     19,3%
60% – 70%     22,1%
70% – 80%     30,9%
80% – 90%       9,2%
90% – 100%     0%

Външно финансиране в размерна 60% до 80% от стойността на сделката избират повече от половината кредитополучатели през август. Генерално тенденцията хората да стъпват на сигурна почва, когато теглят заем, рефлектира под формата на липса на 100% финансиране. Все пак само 4.1% от хората са избрали външно финансиране в размер до 40% от стойността, отчитат още от Кредит Център.

Вижте още:

Кредитният пазар през лятото на 2017г.!!! Прогноза на Кредит Център за лято 2017 година Прогноза на Кредит Център за 2017 година Тихомир Тошев: Най-после професията на кредитните посредници ще се регламентира Как се движи ипотечния пазар през първото тримесечие на 2016г.? Кредитният пазар в края на 2015г. и очакванията за 2016г. Кредитният пазар през лятото на 2015 година! Кредитния пазар през пролетта на 2015г.!!! Годишен анализ на Кредит Център за 2014г. Прогноза на Кредит Център за пазара на ипотечни заеми през предстоящата 2015 година Анализ на кредитния пазар за месец октомври 2014 година Месечен анализ на кредитния пазар за месец септември 2014 Месечен анализ на кредитния пазар за месец август 2014 Месечен анализ на кредитния пазар за месец юли 2014 Месечен анализ на кредитния пазар за месец май 2014 Месечен анализ на кредитния пазар за месец април 2014 Месечен анализ на кредитния пазар за март 2014 година Месечен анализ на кредитния пазар за февруари 2014 година Месечен анализ на кредитния пазар за януари 2014 година Годишен анализ на Кредит Център за 2013 година

Пресцентър: