Потребителските кредити с лихви под 9% все по-често се използват за сделки с имоти
Най-активното лято при ипотечното кредитиране за последните 3 години
Активно и динамично бе това лято за пазара на ипотечни кредити в страната, сочи докладът на консултантската компания Кредит Център. Причината за това се крие главно в промоционалните оферти на банките, които бяха актуални по време на целия сезон. Според специалистите от компанията активността на пазара на ипотечно кредитиране ще се запази и през есента благодарение на подобрението на условията по кредитите на банките.
„Получихме много повече запитвания през това лято в сравнение с предходните 2-3 години”, коментира Тихомир Тошев, изпълнителен директор на Кредит Център. „Хората, решили да се сдобият с нов дом през това лято, в повечето случаи успяха да го направят и през август регистрирахме ръст на изтеглените кредити от 12% спрямо август 2011 и 23% спрямо август 2010г. ”, допълва Тошев.
Популярни през лятото бяха малките кредити – между 10 000 и 30 000 евро. Причината за това е в стремежа на хората да имат по-голямо самоучастие при сделка и да са по-малко зависими от външното финансиране. В допълнение към това най-предпочитани остават двустайните жилища в големите градове, чиято стойност обикновено варира между 35 000 и 55 000 евро.
„Запазва се и оформилата се в началото на годината тенденция на пазара за абсолютния бум на кредитите в български лева”, коментира Тихомир Тошев. „Делът им нараства с около 5% всеки месец, а през август ставаме свидетели на покачване от 7% спрямо предходния юли. Това е категоричен знак, че левовите кредити трайно заемат мястото си на кредитния пазар. Очакванията ми са до няколко месеца броят на ипотеките в евро и лева да се изравни”, допълва Тошев.
Друга тенденция на пазара се оформи по-ясно през летните месеци. Потребителските кредити с лихви под 9% често заменят ипотечните кредити в сделките с недвижими имоти. Когато на клиентите не им достигат суми между 10 000 и 30 000 лева, вместо да ипотекират закупувания имот, те теглят потребителски кредит с ниска лихва и спестяват по-големите начални разходи – за учредяване на ипотека, за оценка на имота, за задължителните застраховки и др. Освен това отпускането на потребителски кредити отнема около седмица, докато ипотечния кредит се отпуска за около месец, месец и половина. За много клиенти важното е и това, че няма да ипотекират имота си и така се чувстват по-спокойни и уверени.
„Все по-често клиенти се обръщат към нас, за да им намерим изгоден потребителски кредит, необходим им за сделка с имот. Истината е, че на пазара в момента има много изгодни предложения за потребителски кредити, за определени групи клиенти с добри доходи или работещи във фирми с одобрени преференциални програми от банките. В такива оферти можем да видим лихви дори под 8% и суми до 50 000 лева без поръчител”, каза още Тошев. Неговите очаквания са до края на годината банките да предложат още по-добри условия по потребителските кредити.
Средният размер на изтеглените ипотечни кредити през август се запазва под 30 000 евро и е 29 191 евро. Растящата популярност на заемите в българска валута продължава и през август те представляват 42% от всички при 35% през юли, отчитат от Кредит Център.
Град Среден размер на изтеглените кредити в евро Съотношение в евро/лева
София 31 620 59/41
Варна 29 363 60/40
Бургас 24 830 57/43
Пловдив 22 360 61/39
Средният размер на заемите в столицата се равнява на 31 620 евро, като делът на кредити в българска валута нараства.От наблюдаваните четири града, Бургас остава градът с най-много левови ипотеки – 43 на 100. Средният размер на кредитите е най-малък в Пловдив – 22 360 евро, следван от Бургас – 24 830 и Морската столица, където размерът е 29 363 евро. Варна е и градът с най-много ипотеки в европейска валута.
РАЗПРЕДЕЛЕНИЕ НА КЛИЕНТИТЕ ПО ВЪЗРАСТОВИ ГРУПИ
18 – 25 г. 7,1%
26 – 35 г. 53,6%
36 – 45 г. 28,6%
Над 45 г. 10,7%
Традиционно хората между 26 и 35 години са най-активни от всички кредитополучатели. Те представляват над половината от всички потребители на ипотеки през август. Следват ги хората между 36 и 45 години, които представляват 28.6% от всички. Хората над 45 години заемат третата позиция по активност с 10.7%. Не са пасивни и най-младите до 25 години, които заемат малко над 7% от всички потребители на ипотеки през летния месец.
ПРОЦЕНТНО РАЗПРЕДЕЛЕНИЕ НА КРЕДИТИТЕ ПО РАЗМЕР
от 0 до 10 000 5,6%
от 10 000 до 30 000 54,8%
от 30 000 до 50 000 31,2%
от 50 000 до 70 000 4,2%
от 70 000 до 90 000 2,5%
над 90 000 1,7%
Изключително популярни остават кредитите с размер между 10 000 и 30 000 евро – близо 55% от всички през август. От 30 000 до 50 000 евро пък е сумата, изтеглена от над 30% от потребителите. Над 90 000 евро е размерът на кредитите, изтеглени от 1.7% от потребителите, сочат още данните на Кредит Център. Символичен е процентът и на хората, изтеглили суми между 50 000 и 90 000 евро.
Видове ипотечни кредити – Август 2012 г.
Покупка на жилище 96,4%
СМР 0%
Лично ползване 3,6%
Покупката на жилище остава причина за теглене на кредит на 96.4% от кредитополучателите през август. За лично ползване пък външно финансиране са ползвали 3.6% от потребителите през последния летен месец на годината, посочват още от компанията.
Срок на изтеглените ипотечни кредити – Август 2012 г.
До 10 години 3,8%
10 до 15 години 17,2%
16 до 20 години 38,4%
21 до 25 години 21,9%
26 до 30 години 14,3%
Над 30 години 4,4%
Между 16 и 20 години остава „любимият” период на погасяване на задълженията на кредитополучателите през месец август. Макар и нисък, стабилен се запазва процентът на хората, решили да изтеглят заем с период на погасяване от над 30 години. Растящата смелост на кредитополучателите предопределя и вторият по популярност срок на погасяване на ипотеката – между 21 и 25 години са избрали близо 22% от потребителите, посочват от Кредит Център. Близо 4% от хората пък са решили да прибегнат до заем, който ще изплатят в рамките на 10 години.
% на финансиране – Август 2012 г.
До 40% 4,1%
40% – 50% 14,4%
50% – 60% 19,3%
60% – 70% 22,1%
70% – 80% 30,9%
80% – 90% 9,2%
90% – 100% 0%
Външно финансиране в размерна 60% до 80% от стойността на сделката избират повече от половината кредитополучатели през август. Генерално тенденцията хората да стъпват на сигурна почва, когато теглят заем, рефлектира под формата на липса на 100% финансиране. Все пак само 4.1% от хората са избрали външно финансиране в размер до 40% от стойността, отчитат още от Кредит Център.
