най-големият кредитен консултант в България

Месечен анализ на кредитния пазар за юли 2012

ПЪРВО ПРОМОЦИОНАЛНО ЛЯТО ЗА ИПОТЕКИТЕ

изтегли анализа тук

Лятото на 2012 г. е първото, в което потребителите се радват на специални летни промоции при ипотечните кредити. Те са насочени към купувачи на имоти, които отложиха ваканциите си на море и посвещават юли и август на огледи и подготовка на документи за покупка на собствено жилище. Предложенията на финансовите институции са изключително атрактивни и на практика стана възможно да получиш кредит срещу лихви между 6 до 7% и в лева и в евро – условия, които българския пазар рядко е виждал и преди кризата.

„Свидетели сме най-активното за последните 5 години лято. Купувачите са силно мотивирани да намерят своя желан имот, за да се възползват от изгодните предложения за кредитиране. При това огромен процент от тях могат да бъдат определени като „много стабилни и желани от банките клиенти”, коментира Тихомир Тошев, изпълнителен директор на Кредит Център. „През последните години финансовата култура на потребителите се повиши, сега те знаят много за пазара и поставят високи изисквания. Това удължава срока, в който избират банка, но той остава незначителен на фона на времето, необходимо, за да изберат имот. Над 85% от нашите клиенти  получават предварително одобрение, но в рамките на три месеца трудно успяват да открият своя имот.”, добавя Тошев.

Според кредитните консултанти хората вече не изпитват страх от дългосрочни финансови ангажименти – една тенденция, която владееше пазара от кризата насам, но държат на всяка цена да направят изгодна сделка. Това обаче понякога създава нереалистични очаквания и прави покупката невъзможна.

„Купувачите тръгват с нагласата, че продавача може и трябва да свали не 10%, а понякога дори 20% от обявената цена. Когато разберат, че това не е възможно, се оттеглят. Ние винаги стимулираме клиентите си да купуват изгодно, защото това намалява риска, улеснява процеса по финансиране и е дългосрочно правилно решение. Проблемът е, че наистина ударните сделки са единици, докато масовите сделки са на цени близки до средните пазарни.”, споделя Тошев. Според него в нереалистичните очаквания на купувачите се крие и основната причина за все още свития пазар на имоти.

Изискванията на банките към кредитополучателите са близки до тези от преди кризата. Клиент с постоянен доход, който е на работното си място повече от 6 месеца и е с добро кредитно досие, на практика винаги ще получи финансиране. Проблемен все още е сивият сектор, където хората получават официално минимални заплати. За съжаление тези българи не могат да получат исканите от тях кредити, още по-малко на изгодните в момента нива, въпреки че най-вероятно биха могли стриктно да си ги изплащат.

През месец юли средният размер на изтеглените кредити продължи да пада и отново е под 30 хиляди – 29 113евро. Тенденцията левовите кредити да стават все по-популярни продължава и вече 35% от изтеглените ипотечни заеми са в родната ни валута, сочат данните на Кредит Център.

Среден размер на изтеглените кредити в евро - Съотношение в евро/лева
София 34 860    68/32
Варна 28 690    63/37
Бургас 22 640    61/39
Пловдив 23 960   62/38
Средният размер на ипотечни кредити в София е намалял с още 3 000 евро, което се дължи основно на активността в ниския ценови сегменти. Единичните сделки за луксозни имоти не могат да натежат в статистиката, където преобладаващи остават покупките на двустайни жилища на цени между 35 000 и 45 000 евро. В столицата остава и най-висок дела на ипотеките в евро. Кредитите във Врана също отразяват минимално намаление, докато Пловдив показва ръст, с който надминава Бургас. Левовите ипотеки са най-много в Бургас – 39% от всички отпуснати жилищни заеми.

РАЗПРЕДЕЛЕНИЕ НА КЛИЕНТИТЕ ПО ВЪЗРАСТОВИ ГРУПИ

18 – 25 г.     3,4%
26 – 35 г.    49,8%
36 – 45 г.    36,5%
Над 45 г.     10,3%

Младите, на възраст между 26 и 35 г. остават най-активни в тегленето на кредити. Техният дял намалява с няколко пункта за сметка на най-възрастните, тези над 45 г. Последните са активни на пазара на имоти през цялата година, но предпочитаха да купуват изцяло със спестени средства, докато сега, привлечени от изгодните предложения, търсят макар и минимално външно финансиране.
ПРОЦЕНТНО РАЗПРЕДЕЛЕНИЕ НА КРЕДИТИТЕ ПО РАЗМЕР
от 0 до 10 000                  3,4%
от 10 000 до 30 000     59,3%
от 30 000 до 50 000     28,8%
от 50 000 до 70 000     4,3%
от 70 000 до 90 000     1,6%
над  90 000                         2,6%

С над 10 пункта се покачва делът на кредити с размер между 10 и 30 000 евро. В тази графа съвсем логично попада и средния по размер кредит за страната. През юли над 90% от всички кредити са за суми под 50 000 евро, докато през 2008-ма година, това беше средният размер на кредитиране. Причините да се теглят по-малки суми остават две – по-ниските цени на имотите и по-големия процент собствени средства.
 
Видове ипотечни кредити – Юли 2012 г.
Покупка на жилище    93,1%
СМР    0%
Лично ползване    6,9%

Почти двойно е покачването при ипотечните кредити за лично ползване. Хората използват тези средства за ремонт на имотите си, тъй като другият им избор е да теглят потребителски при по-високи лихви и с поръчители. Тези кредити за малки като сума и се теглят за кратък срок.

Срок на изтеглените ипотечни кредити – юли 2012 г.
До 10 години          1,6%
10 до 15 години     14,8%
16 до 20 години     41,5%
21 до 25 години     25,3%
26 до 30 години    14,2%
Над 30 години        2,6%

Фактът, че страхът от теглене на кредити си е отишъл се доказва и от растящите срокове на ипотеките. Най-предпочитани остават периодите между 16 и 20 години, но се завръщат и продукти със срок на погасяване над 30 години.. Ипотеките за лично ползване и високият процент самоучастие водят до лек ръст в графата „под 10 години”.

% на финансиране – юли 2012 г.

До 40%             3,8%
40% – 50%    14,2%
50% – 60%    18,2%
60% – 70%    21,6%
70% – 80%    31,4%
80% – 90%    10,8%
90% – 100%       0%
Финансиране за 60 до 80% от цената на имота търсят купувачите в момента. В тази категория попадат 53% от кредитополучателите. Лек спад през последния месец се наблюдава при тези, които искат по-малко от половината сума, което отново се дължи на по-изгодните оферти на банките.
Делът на хората с най-високи доходи продължават бавно да нараства. Това се дължи от една страна на разбирането, че момента е подходящ за покупка на хубав луксозен имот на добра цена, а от друга на успокояването на икономическата среда в част от браншовете, които стана ясно, че не са пострадали от кризата. Собствениците на бизнес в тези сектори и техните служители на високи ръководни позиции са добри и желани кредитополучатели на банките и постепенно се активизират.

Вижте още:

Кредитният пазар през лятото на 2017г.!!! Прогноза на Кредит Център за лято 2017 година Прогноза на Кредит Център за 2017 година Тихомир Тошев: Най-после професията на кредитните посредници ще се регламентира Как се движи ипотечния пазар през първото тримесечие на 2016г.? Кредитният пазар в края на 2015г. и очакванията за 2016г. Кредитният пазар през лятото на 2015 година! Кредитния пазар през пролетта на 2015г.!!! Годишен анализ на Кредит Център за 2014г. Прогноза на Кредит Център за пазара на ипотечни заеми през предстоящата 2015 година Анализ на кредитния пазар за месец октомври 2014 година Месечен анализ на кредитния пазар за месец септември 2014 Месечен анализ на кредитния пазар за месец август 2014 Месечен анализ на кредитния пазар за месец юли 2014 Месечен анализ на кредитния пазар за месец май 2014 Месечен анализ на кредитния пазар за месец април 2014 Месечен анализ на кредитния пазар за март 2014 година Месечен анализ на кредитния пазар за февруари 2014 година Месечен анализ на кредитния пазар за януари 2014 година Годишен анализ на Кредит Център за 2013 година

Пресцентър: