най-големият кредитен консултант в България

Анализ на ипотечния пазар за април 2011 г.

ИПОТЕЧНОТО КРЕДИТИРАНЕ ИЗЛЕЗЕ ОТ КРИЗАТА

•    Нова вълна на подобрени  условия по жилищните кредити
•    Потребителите стават все по-активни, а финансовите институции – все по-гъвкави

изтегли анализа тук
Повечето показатели на ипотечното кредитиране се върнаха на нивата от преди кризата. При голяма част от офертите лихвените нива, процентът на финансиране и на монолитно, и на панелно строителство, съпътстващите такси и комисиони са на нивата от средата на 2008 г. От друга страна ръстовете на новоотпуснатите ипотечни кредити спрямо началото на 2010 г. се стабилизират и надхвърлят 10%. По-голямата сигурност, която търсят клиентите, доведе до по-честото и по-разумното ползване на застрахователни продукти, които дават допълнителна сигурност при покупката на жилище с кредит.
Средният размер на изтеглените ипотечни кредити в страната нарасна на 36 980 евро през април 2011 г. Това сочат данните на КредитЦентър за изминалия месец. «Фактор за това е не само пролетта и традиционното за сезона събуждане на активността на потребителите. Графиката показва ясно изразената тенденция за плавно нарастване на размера на изтеглените кредити от лятото на 2010 г. насам. Въпреки че макроикономическата среда се възстановява бавно и с колебливи стъпки, данните сочат недвусмислено осъзнатата роля на банките, а именно – че те могат да се превърнат в двигател на това възстановяване», коментира Тихомир Тошев, изпълнителен директор на КредитЦентър.

«От началото на тази година пазарът на имоти бавно се стабилизира около нивата, достигнати в края на 2010 г. Въпреки някои очаквания обаче, че ще станем свидетели на поскъпване, за немалко от имотите имахме движение надолу с още някой и друг процент. Всичко това мотивира потребителите да предприемат решителни стъпки, за да материализират своя интерес и намерението си за покупка на жилище. Това се случва в момент, когато цените на жилищата са значително по-разумни, отколкото в периода на строителния бум, а същевременно други условия, като достъпът до финансиране и параметрите на кредитите, са сравними», допълни още Тошев.

Според изпълнителния директор на КредитЦентър периодът на намалялото ипотечно кредитиране е бил по-скоро един епизод, отколкото трайна тенденция на финансовия пазар. Тошев обаче вярва, че освен на полето на лихвите, битката за спечелване на клиенти занапред ще бъде в качеството на обслужване и иновативните и адекватни продукти, отговарящи на търсенето към момента. Според него перспективата на имотния и ипотечния пазар е по-скоро положителна, отколкото отрицателна, а очакванията са до летните месеци да станем свидетели на засилена активност, подкрепена и от отворените и по-бързи процедури за одобрение на ипотечно финансиране от страна на банките.

Съотношение евро/лева за страната е 95/5

Град    Среден размер на изтеглените кредити в евро    Съотношение в евро/лева
%
София    44 138    98/2
Варна    33 053    96/4
Бургас    25 980    93/7
Пловдив    24 850    92/8

Съотношението според валутата на изтеглените ипотечни кредити през април е 95/5 в полза на еврото, сочат данните на КредитЦентър. Средният размер на кредитите, изтеглени във Варна, е нараснал с близо 2000 евро спрямо предишния месец и през април е 33 053 евро спрямо 31 160 през март. Увеличение, макар и по-малко, има и в София, където през изминалия месец ипотечните заеми са средно по 44 138 евро при 43 778 за предходния. На обратния полюс – с понижение, са градовете Бургас и Пловдив. Там през април изтеглените ипотечни кредити са съответно 25 980 и 24 850 евро, докато месец по-рано и в двата града размерът им е бил над 26 000.

РАЗПРЕДЕЛЕНИЕ НА КЛИЕНТИТЕ ПО ВЪЗРАСТОВИ ГРУПИ

Възраст
% от 01.4.2011 г. до 30.4.2011 г.

18 – 25 г.    12,1%
26 – 35 г.    48,5%
36 – 45 г.    32,9%
Над 45 г.    6,5%

Най-активни и през април остават кредитополучателите във възрастовата група от 26 до 35 г. – те са 48,5% от всички изтеглили ипотечни кредити за изминалия месец. Активни остават и най-младите потребители, чийто дял е 12,1% от кредитополучателите. През последния месец се наблюдава увеличение на активността в групата от 36 до 45 години, както и в тази над 45-годишните потребители. Те са съответно 32,9% и 6,5% от кредитополучателите през април.

ПРОЦЕНТНО РАЗПРЕДЕЛЕНИЕ НА КРЕДИТИТЕ ПО РАЗМЕР
Размер в евро    % от 01.4.2011 г. до 30.4.2011 г.
от 0 до 10 000    0%
от 10 000 до 30 000    41,8%
от 30 000 до 50 000    43,4%
от 50 000 до 70 000    11,4%
от 70 000 до 90 000    2,6%
над  90 000    0,8%

Статистиката на КредитЦентър показва увеличение на дела на ипотечните заеми с високи размери – над 50 000 евро. Това става за сметка на намаляване на дела на по-малките заеми. Въпреки, че остават най-предпочитани от клиентите, кредитите между 30 000 и 50 000 евро и тези между 10 000 и 30 000 евро, са съответно 43,4% и 41,8% от всички изтеглени при съответно 46,3% и 44,6% за март. Същевременно с над 4 процентни пункта – от 7,2% на 11,4%, нараства само за последния месец делът на кредитите в границата от 50 000 до 70 000 евро. Покачва се и делът на ипотечните заеми за суми между 70 000 и 90 000 евро.

Видове ипотечни кредити –
април 2011 г.
Покупка на жилище    95%
СМР    1,7%
Лично ползване    3,3%

Покупката на жилище остава водещ мотив за клиентите при тегленето на ипотечни кредити. С тази цел са взети 95% от кредитите през април. Макар и незначителен процент, не липсват и  ипотечните кредити за лично ползване (3,3%), както и такива за СМР (1,7%).

Срок на изтеглените ипотечни кредити – април 2011 г.
До 10 години    0,6%
10 до 15 години    16,3%
16 до 20 години    43,8%
21 до 25 години    23,1%
26 до 30 години    16,2%
Над 30 години    0%

Най-предпочитаният от потребителите срок, за който се теглят заемите, е от 16 до 20 години – 43,8% от всички ипотечни кредити, изтеглени през април, са с такъв срок на погасяване. На следващо място са кредитите с изплащане за период от 21 до 25 години (23,1%). Почти равен дял – 16,3% и 16,2%, имат ипотечните заеми, които трябва да бъдат погасени съответно за период 10-15 години и 26-30 години. Почти липсват кредити (0,6%), взети за срок до 10 години.

% на финансиране – април 2011 г.

До 40%    1,2%
40% – 50%    9,3%
50% – 60%    15,1%
60% – 70%    19,6%
70% – 80%    33,9%
80% – 90%    20,9%
90% – 100%    0%

Тенденцията, отчетена от КредитЦентър през март – за нарастване на дела на кредитите, покриващи между 80% и 90% от стойността на жилището, продължава да се наблюдава и през април. Всеки пети ипотечен заем (20,9%), изтеглен през изминалия месец, е за финансиране в този диапазон. Най-често отпусканите кредити (33,9%) все пак остават за 70-80% от сумата по сделките. Ипотечните кредити, финансиращи между 60% и 70% от стойността на жилището, са 19,6%, а тези за финансиране от порядъка на 50-60% – 15,1% от отпуснатите през април.

Масовите клиенти на ипотечни заеми са с месечен доход на домакинство между 1500 лв. и 2500 лв., сочат още данните на кредитните консултанти. През изминалия месец потребители с този профил са изтеглили 85,9% от всички кредити. На следващо място са кредитополучателите с доходи на домакинства до 1500 лв. (8,6% от всички), следвани от тези с месечен доход от 2500 лв. до 4000 лв. – 4,2%. Най-малък е делът на клиентите, взели ипотечен заем, чийто доход е над 4000 лв. – 1,3% от всички.

Вижте още:

Прогноза на Кредит Център за 2017 година Тихомир Тошев: Най-после професията на кредитните посредници ще се регламентира Как се движи ипотечния пазар през първото тримесечие на 2016г.? Кредитният пазар в края на 2015г. и очакванията за 2016г. Кредитният пазар през лятото на 2015 година! Кредитния пазар през пролетта на 2015г.!!! Годишен анализ на Кредит Център за 2014г. Прогноза на Кредит Център за пазара на ипотечни заеми през предстоящата 2015 година Анализ на кредитния пазар за месец октомври 2014 година Месечен анализ на кредитния пазар за месец септември 2014 Месечен анализ на кредитния пазар за месец август 2014 Месечен анализ на кредитния пазар за месец юли 2014 Месечен анализ на кредитния пазар за месец май 2014 Месечен анализ на кредитния пазар за месец април 2014 Месечен анализ на кредитния пазар за март 2014 година Месечен анализ на кредитния пазар за февруари 2014 година Месечен анализ на кредитния пазар за януари 2014 година Годишен анализ на Кредит Център за 2013 година Месечен анализ на кредитния пазар за ноември 2013 година Месечен анализ на кредитния пазар за октомври 2013година

Пресцентър: