жилищните кредити са все по-достъпни
· промоционалните оферти свалиха лихвите на нивата от преди кризата
· средният размер отбелязва лек ръст
Потребителите на жилищни кредити в страната се радват на все по-ниски лихви и по-лесен достъп до финансиране, сочи анализът на КредитЦентър. Въпреки че обемите на отпуснатите през месец септември кредити са близки до тези от август и че участниците на този пазар продалжават да бъдат предпазливи и внимателни, групата на хората, които получават одобрение и заемен ресурс, расте.
Сравнителен анализ на изискванията към кредитополучателите днес и през ноември 2009-та година, когато кризата беше в разгара си, еднозначно показва, че кредитирането е станало по-достъпно и както хората, така и финансиращите организации вече са заредени с положителни очаквания за бъдещето.
Усреднени критерии за отпускане на жилищен кредит
|
критерии |
август.09 |
септ.10 |
|
осигурителен доход на домакинството |
Над 2 000 лв. |
над 1500 лв. |
|
самоучастие |
30 – 40% |
20% при покупка на тухлено ново жилище 25 – 30% за панел |
|
други кредити |
без кредити или с много ниска задлъжнялост |
плащанията по тях + новата вноска да са до 40 – 50 % от дохода |
|
възраст |
30-35 |
25-35 |
|
месторабота |
В стабилна организация и по-дългосрочна заетост в нея |
мин. 6 месеца на последната месторабота и безсрочен трудов договор |
„Нашата статистика показва, че след кризата поради спада в цените на имотите и по-голямата първоначална сума, хората плащат значително по-малки месечни вноски.”, коментира Тихомир Тошев, Изпълнителен директор на КредитЦентър.”Това означава и по-нисък риск, както за хората, които по-лесно могат да отделят сумата, така и за банката.”
Лекият ръст на средния размер се дължи на по-високия процент финансиране, който банките предложиха в рамките на промоционалните си оферти.
„Лихвите, на които се усвояват кредити днес, са на нивата от преди кризата, което е най-ясният знак за положителните нагласи на пазара.”, коментира Тихомир Тошев.„Основното послание, което идва от всички участници в сектора на недвижимите имоти, е за стабилност и то се отразява в действията им. Продавачите вече по-трудно правят отстъпки, а купувачите предпочитат да затворят сделката, вместо да продължават огледите с месеци. На фона на това поведение, банките подобряват условията и сроковете си.”, допълва Тошев.
През септември средният размер на изтеглените ипотечни кредити е 30 260 евро. Много голям процент от тези кредити са изтеглени в европейска валута – 96 на сто, показват данните на КредитЦентър за периода.
|
Град |
Среден размер на изтеглените кредити в евро |
Съотношение в евро/лева % |
|
София |
38 280 |
98/2 |
|
Варна |
32 620 |
96/4 |
|
Бургас |
25 960 |
92/8 |
|
Пловдив |
22 410 |
90/10 |
Повишение в средния размер на отпуснатите ипотечни кредити има във всички големи градове в страната. Ръст има в столицата, където потребителите са теглили средно 38 280 евро, във Варна – 32 620 евро отново с покачване и в Бургас и Пловдив, където ръстът е с около 2000 евро спрямо август.
|
РАЗПРЕДЕЛЕНИЕ НА КЛИЕНТИТЕ ПО ВЪЗРАСТОВИ ГРУПИ |
|
|
Възраст |
% от 01.9.2010 г. до 30.9.2010 г.
|
|
18 – 25 г. |
9,2% |
|
26 – 35 г. |
58,1% |
|
36 – 45 г. |
26,3% |
|
Над 45 г. |
6,4% |
Позитивни тенденции личат от данните на КредитЦентър за възрастовото разпределение на кредитополучателите. Атрактивните оферти за финансиране над 80% от стойността на сделката са привлекли хората под 25 години и техният дял е нараснал с 5% за месец. Те бяха пасивни през последните две години поради липсата на достатъчно спестени средства за самоучастие и появата им на пазара на имоти се свързваше с предоставени от родителите финансови средства. Все по-често те са самостоятелни играчи. Най-голям все още е делът на хората между 26 и 35 години, следван от тези между 36 и 45 години
|
ПРОЦЕНТНО РАЗПРЕДЕЛЕНИЕ НА КРЕДИТИТЕ ПО РАЗМЕР |
|
|
Размер в евро |
% от 01.9.2010 г. до 30.9.2010 г. |
|
от 0 до 10 000 |
0,9% |
|
от 10 000 до 30 000 |
58,3% |
|
от 30 000 до 50 000 |
26,9% |
|
от 50 000 до 70 000 |
9,2% |
|
от 70 000 до 90 000 |
2,8% |
|
над 90 000 |
1,9% |
Най-предпочитаният размер на кредита остава този между 10 000 и 30 000 евро. Няма съществени промени и при кредитополучателите, избрали сума между 30 000 и 50 000 евро – те все още представляват около ¼ от всички. Нараства процентът на домакинствата, пристъпили към получаване на голям кредит – над 70 000 евро. Този показател се свързва от една страна с възможността да се плащат по-големи месечни такси, а от друга – със съживяването на по-луксозния сегмент на пазара на имоти.
|
Видове ипотечни кредити – септември 2010 г. |
|
|
Покупка на жилище |
90,4% |
|
СМР |
0% |
|
Лично ползване |
9,6% |
Малко над 90% от отпуснатите през септември кредити са за закупуване на жилище, а 9.6% от кредитополучателите са изтеглили сумите си за лично ползване, отчита КредитЦентър.
|
Срок на изтеглените ипотечни кредити – септември 2010 г. |
|
|
До 10 години |
2,3% |
|
10 до 15 години |
28,6% |
|
16 до 20 години |
36,4% |
|
21 до 25 години |
15,7% |
|
26 до 30 години |
17% |
|
Над 30 години |
0% |
Най-популярният срок за погасяване на ипотечния кредит остава този между 16 и 20 години – такъв период са избрали над 36% от кредитополучателите. В следващите 10 до 15 години пък ще бъдат погасени 28.6% от изтеглените суми. С около 5% расте броят на кредитите със срок на погасяване от над 25 години – 17% от сумите ще бъдат изплащани по-дълго.
|
% на финансиране – септември 2010 г.
|
|
|
До 40% |
3,6% |
|
40% – 50% |
16,3% |
|
50% – 60% |
25,4% |
|
60% – 70% |
24,6% |
|
70% – 80% |
25,8% |
|
80% – 90% |
4,3% |
|
90% – 100% |
0% |
Септември бележи началото на сериозна тенденция за покачване на % финансиране, сочат данните на КредитЦентър. Най-голям процент от сделките са получили външно финансиране в размер на 70% – 80%. Едва 4.3% от кредитополучателите са получили финансиране между 80% и 90% от общата стойност на имота, като този процент също расте. Пазарът все още не е активен в пълното финансиране на сделките, въпреки че се появиха и такива предложения.
